دانلود ترجمه مقاله برنامه ریزی بازنشستگی و سواد مالی

1. مقدمه 2. جمع آوری داده ها و روش 3. نتایج 4. نتیجه گیری

چکیده – بررسی های صورت گرفته حاکی از آن است که در بسیاری از کشورها، دولت ها با چالش تامین درآمد بازنشستگی کافی برای جمعیت سالمند رو به رو هستند. همچنین، این مطالعه با استفاده از تحلیل کتابسنجی، ساختار مفهومی و مفهومی تحقیق در خصوص سواد مالی در مراحل مختلف برنامه‌ریزی مالی بازنشستگی، جدیدترین گرایش‌ها را شناسایی می کند. این نتایج، به ویژه برای جامعه مالی، با توجه به تاکید فزاینده نهادها و جامعه برای استفاده از سواد مالی به عنوان راهی برای افزایش مسئولیت شهروندان در طراحی راهبردهای بازنشستگی خود، مناسب می باشد. مقدمه: در بسیاری از کشورها، دولت ها هم اکنون با چالش تامین درآمدهای بازنشستگی برای جمعیت سالمندی روبرو هستند که بر اثر نرخ مرگ و میر پایین و داشتن ثروت های بالاتر، به وجود آمده است.. میانگین نسبت وابستگی از سال 1975 تا 2015 به طور فزاینده ای با افزایش همراه بوده است و پیش بینی می شود که در سال های آتی نیز همچنان سرعت بگیرد (OECD، 2019). در کشورهای توسعه یافته، جمعیت سالمند فشار مالی فزاینده ای را بر بودجه های دولتی تحمیل می کنند، زیرا هزینه های رفاه عمومی با افزایش همراه شده و در عین حال کاهش نسبی در خصوص مالیات دهندگان در سن کار نطالنیس و ویس (2011) مشاهده می شود. این مسائل بالقوه زمانی بغرنج می شوند که اکثر افراد مدت زیادی در انتظار می مانند تا برنامه پس انداز شخصی خود را به اجرا درآورند که نه تنها برای افراد، بلکه برای کل جامعه نیز قابل اجرا خواهد بود. همچنین از کارگران و بازنشستگان درخواست شد که مسئولیت هایی را در زمینه بازنشستگی خود عهده دار شوند. همچنین نتایج بدست آمده حاکی از آن است که سیستم‌های بازنشستگی مشارکت فعال آن‌ها را تشویق نموده و جریان درآمد پس از بازنشستگی به طور چشمگیری به پس‌انداز خصوصی وابسته می باشد (هاف و همکاران، 2014).

Governments in many countries are facing the challenge of providing sufficient retirement incomes for an ageing population. Through bibliometric analysis, this paper disentagles the intelectual and conceptual structure of the research on financial literacy in the various phases of retirement financial planning, identifying the most recent trends. The results are especially relevant for the financial community, considering the increasing emphasis of institutions and society in the use of financial literacy as a way of incresasing the responsibility of individual citizens in the design of their own retirement strategies. Introduction: The governments of many countries are currently facing the challenge of providing sufficient retirement incomes for a population that is ageing as a result of lower mortality and fertility rates. The average dependency ratio! has increased dramatically from 1975 to 2015, and is projected to accelerate in the forecoming years (OECD, 2019). In developed countries, ageing population places a considerable financial stress on governmental budgets, as spending on public welfare increases while there is a proportional reduction in working-age taxpayers Ntalianis and Wise (2011). These potential problems are complicated by the fact that most people wait too long before establishing a personal savings program, which can result in deprivation not only for the individuals but for the entire society as well. Workers and retirees have increasingly been asked to assume an unprecedented degree of responsibility about their retirement. Pension systems enable and encourage their active participation, and the income stream after retirement increasingly relies on private savings (Hauff et al., 2014).