دانلود ترجمه مقاله سیستم مالی اسلامی و بانکداری متعارف

1. مقدمه 2. مروری بر مقالات 3. روش تحقیق 4. تحلیل داده ها و بحث و بررسی 5. خلاصه و نتیجه گیری

مقدمه: اسلام سود را منع کرده است، بنابراین نظام بانکداری اسلامی شامل محصولاتی است که شامل ربا (سود) نیست و طبق اصول شرع (دین)، بنابراین به آنها بانک داری بدون ربا گفته می شود. این نظام با گذر زمان در حال توسعه است زیرا تقاضا برای محصولات بدون ربا نیز رو به افزایش است. مشتریان بیشتر و بیشتری به بانک های اسلامی اشتیاق نشان می دهند و بانک های تجاری بسیاری نیز محصولات بانکداری اسلامی را جدا از بانک های متداول، توصیه و معرفی می کنند. بسیاری از غیرمسلمانان نیز مشتریان بانک های اسلامی می باشند. همچنین بانکداری اسلامی در تعدادی از کشورهای غیراسلامی نیز بسیار محبوب می باشند. طبق گزارش بانک ایالتی پاکستان، بیش از 300 موسسه مالی اسلامی وجود دارند که در تقریباً 75 کشور فعالیت می کنند (انور، 2010). بانک های اسلامی بطور پیوسته در حال رشد هستند و اعداد از سال 1971 افزایش داشته اند. «بانکداری اسلامی با نرخ رشد 15 درصد در سال، 65 میلیارد دلار دارایی دارد. اما، این کمتر از 1 درصد دارایی های بانک در سطح جهان است» (ویلسون، 1995). اولین بانک اسلامی در سال 1963 در مصر تاسیس شد درحالی که در پاکستان، بانکداری اسلامی در دهه 1970 بوجود آمد (عارف، 1988). بانکداری اسلامی در سال 2002 مجدداً در پاکستان راه اندازی شد. و امروز، بسیاری از بانک های پیشرفته در پاکستان فعالیت می کنند (مانند بانک فیصل، بانک میزان، و بانک اسلامی، بانک اسلامی دوبی و غیره). بسیاری از بانک های متداول (مانند بانک عسکری، بانک الفلاح و غیره) شعبه های بانکداری اسلامی جداگانه ای دارند. بنابراین، نظام بانکداری کلی را می توان یک نظام بانکداری دوگانه نامید که در آن بانکداری اسلامی و متداول در کنار هم فعالیت می کنند. چهارمین کنفرانس خبری امور مالی اسلامی سالیانه در سال 2008 برگزار شد و بانک ایالتی پاکستان به عنوان دومین بانک از بانک های مرکزی سراسر جهان انتخاب شد که به ارتقای بانک داری اسلامی علاقه نشان داده است. بحران مالی جهانی فعلی، نتیجه اقتصادهای مبتنی بر سود و ربا می باشد. کشورهایی که بازارهای بسیار موفق داشته اند و پیشگام در کل جهان هستند، نیز به بحران برخوردند تا آن حد که اکنون نرخ بهره را تا نزدیکی صفر پایین آورده اند. این کشورها اکنون علاقه زیادی به بانکداری اسلامی دارند، زیرا بر اساس نظام های نرخ بهره نیست. بجای آن، این بانکداری مبتنی بر دارایی نسبت به بانکداری متداول که مبتنی بر پول است، می باشد. گزارش ارائه شده توسط بانک ایالتی پاکستان تایید می کند که بانکداری اسلامی مستقیماً تحت تاثیر بحران قرار نمی گیرد (انور، 2012).

Introduction: Islam prohibits interest, so the Islamic banking system involves the products which do not include riba (interest) and which are according to Shari’ah principles, therefore it is also called the interest-free banking. The system is developing with the passage of time as the demand of interest-free products is also increasing. More and more customers are keen to bank in the Islamic way and many commercial banks are also introducing Islamic banking products separate from the conventional ones. Many non-Muslims also are the customers of Islamic banks. Islamic banking is also very popular in some non-Muslim countries. According to a report by the State Bank of Pakistan, there are more than 300 Islamic financial institutions operating in almost 75 countries (Anwar, 2010). Islamic banks are continuously growing and in numbers since 1971. “At a growth rate of 15 percent, a year, Islamic banking has $65 billion in assets. However, this is less than 1 percent of bank assets worldwide” (Wilson, 1995). The first Islamic bank was established in 1963 in Egypt while in Pakistan, the Islamic banking emerged in 1970s (Ariff, 1988). Islamic banking was re-launched in Pakistan in the year 2002. And now, many full-fledged Islamic banks in Pakistan are operating (such as Faysal bank, Meezan bank, and Bank Islami, Dubai Islamic Bank, etc.). Many conventional banks (such as Askari bank, Bank Alfalah, etc.) are having separate Islamic Banking branches. So, the overall banking system can be called as a dual banking system where Islamic and conventional banking is in operation side by side. The fourth annual Islamic Finance news poll was held in the year 2008 and State Bank of Pakistan was voted as at second number from the central banks all over the world that are taking interest in promoting Islamic banking. The current global financial crisis is the result of the interest-based economies. The countries which were having very successful markets and were leading the whole world, were also hit with the crisis to such an extreme that now the interest rate is brought down nearly to zero. These countries are now taking keen interest in Islamic banking because it is not based on interest rate systems. Rather it is asset-based banking as compared to the conventional banking which is money based. A report by the State Bank of Pakistan confirms that the Islamic banking is not directly infected by the crisis (Anwar, 2012).